機車借款免留車是指將摩托車做為抵押品借錢，但不需將車輛留置借貸管道中，取得資金的同時借款人仍可自由使用機車，這樣的方式對依賴機車通勤或工作的族群而言，提供了彈性與隱私性，本文整理機車借貸免留車申辦管道，以及完整的機車當舖免留車借款條件、利率上限、額度與常見疑問，協助你快速評估是否適合當鋪機車借款免留車。
機車借款免留車管道有哪些？
目前提供機車免留車的管道包含當鋪、融資公司、銀行，以下整理了各管道的免留車利息、額度、優缺點比較表如下：
| 免留車管道 | 融資公司 | 當舖 | 銀行 |
|---|---|---|---|
| 方案 | 機車原車融資 | 機車借款免留車 | 機車貸款 |
| 利息 | 年利率最高 16% (受《民法》規範) | 年利率最高30%(月息2.5%，另可收倉棧費) (受《當舖業法》規範) | 年利率最高30%(月息2.5%，另可收倉棧費) (受《當舖業法》規範) |
| 額度 | 依機車價值與個人條件 約5萬 ~ 30萬 | 依機車殘值、還款條件評估最高可借車價1-2倍 | 依個人薪資與負債比，最高可達月收入22倍 |
| 是否查聯徵 | 部分融資公司會調閱信用分數 | 否 | 是 |
| 審核時間 | 快 約 1 ~ 2個工作天 | 最快 最快可當天即可撥款 | 慢 約 3 ~ 7個工作天 |
| 優點 | ● 審核寬鬆，不看聯徵 ● 額度比當鋪高 ● 撥款速度快 ● 信用小白、瑕疵可辦 | ● 撥款速度最快 ● 條件最寬鬆，幾乎只看車 ● 不綁約，可隨時清償 ● 不查聯徵 | ● 利率最低 ● 額度最高 ● 合法且制度最完善 |
| 缺點 | ● 利率比銀行高 ● 通常有綁約，提前還款有違約金 | ● 利率較高 ● 需注意倉棧費等額外費用 | ● 審核最嚴格 ● 需有穩定收入及良好信用 ● 撥款速度最慢 ● 申辦紀錄會留在聯徵報告 |
機車借款免留車條件有哪些？
申請機車借款免留車條件較嚴格，借款人需具備一定的基本還款能力，由於免留車的借款方式讓您在借錢的同時仍可保有交通工具的使用權，因此當鋪在審核上會更加注重申請者的實際還款能力與風險控管，以下是申辦機車當鋪免留車的必要條件：
借款人條件
- 年滿18歲：須為中華民國國民，且年滿18歲以上，具有完全行為能力。
- 為機車實際登記車主：須提供行照以證明機車所有權，避免一車多借或非法抵押風險。
- 具備穩定收入來源：工作收入越穩定，審核越容易通過，建議提供薪資轉帳明細、勞健保紀錄或扣繳憑單。
車輛條件
- 車況良好：機車無重大事故紀錄或結構性損壞，能正常發動與行駛。
- 無交通罰單與稅金未繳：若有未繳清罰鍰或牌照稅，可能會影響當舖設定動產擔保的合法性。
- 可提供車籍相關文件：如車輛行照、原廠保卡、新車購買證明等，讓估值更透明。
分期車借款條件
若您的機車仍在分期付款中，滿足以下條件也能辦理機車免留車借款：
- 提供近期繳款證明：至少需繳滿3期以上且無遲繳紀錄。
- 貸款公司須允許設籍動產擔保：部分當舖會協助確認是否可在監理站進行設定登記。
當舖機車借款免留車利息是多少？
合法機車借款免留車年利率上限為30%，即每月最高可收2.5%月利息，以借款一萬元來計算，月利息最多250元，超出這個金額就是違法，當舖會根據借款人條件進行風險評估，因此實際利率會有些微差異，影響因素包括：
- 信用狀況與收入穩定性：穩定工作者或勞保完整者通常可爭取較低利率。
- 機車殘值與品牌車款：熱門車款或保值度高的車輛有助於提高額度、降低利息。
- 借款額度與還款期數：借越多、期數越長，總支付利息也會相對增加。
需要注意的是，相較於機車留車借款，機車免留車借款利息通常會略高，因為當舖無法實際掌控抵押品風險，若機構提出明顯超出2.5%月息、還收取額外「設定費」「服務費」「手續費」等項目，就應特別警覺，這很可能是假借當鋪名義的高利貸。
延伸閱讀：當鋪機車借款利息怎麼算？3招降低機車借款利息(附利息計算機)
機車借款免留車額度可以借多少？
機車借款免留車額度通常落在2萬至15萬元之間，但實際金額會因每位借款人的條件而異，當舖會根據借款人條件、車輛價值以及是否選擇免留車等三大因素進行綜合評估。
借款人條件越好，額度越高
- 收入穩定度：有固定薪資、勞保、薪轉紀錄或報稅資料者，能展現良好還款能力。
- 信用紀錄：若有過往遲繳紀錄或債務協商，可能影響貸款額度，但部分當舖仍可彈性處理。
- 證明文件齊全：備妥雙證件、車行照、三期薪轉或勞健保紀錄，能提高額度彈性與談判空間。
車輛條件決定估值上限
- 車齡與品牌：車齡5年內、保值性高的品牌，如 Gogoro、Yamaha、Kymco更受青睞。
- 車況與配備：車況良好、定期保養、具備ABS、TCS等安全配備的車輛，額度通常較高。
- 未設定其他擔保：如該車已設有動產擔保或未清罰單，可能影響設定程序與借款額度。
是否留車影響風險評估
機車借款不留車雖具高度便利性，但因車輛仍由借款人使用，當舖需承擔較高風險：
- 免留車額度略低於留車方案，但仍有彈性空間。
- 若有短期可停用情境，如出差、度假，可考慮與當舖協議部分留車以爭取更高額度。
機車當鋪免留車流程5步驟快速申辦
許多人擔心當鋪機車借款免留車的申辦手續繁瑣或無法通過審核，其實只要符合基本條件，整個流程快速又簡單，以下為你完整解析從申請到撥款的每一步，輕鬆完成機車免留車借款。
- 聯繫當舖預約諮詢：可透過電話或線上預約，說明車況與借款需求，確認是否符合免留車條件。
- 現場評估與身分核對：到店後由專員進行車輛外觀、功能檢查與市價評估，同時核對身分資料與文件真實性。
- 審核財力與還款能力：當舖根據提供的財力資料評估借款人償還能力，決定核貸金額與利率。
- 簽署當票與確認條款：核對借款金額、利率、還款期與費用明細，雙方確認無誤後簽立當票。
- 撥款完成、機車即留即騎：現場以現金或轉帳方式撥款，全程最快30分鐘內完成，機車可繼續使用免留車。
當鋪機車借款免留車準備資料
其實機車借款免留車需要準備的文件並不複雜，由於需要證明還款能力，所以相比機車借款留車只需再多準備相關財力證明即可，以下也根據無車貸機車與有車貸機車，分別列出申辦機車免留車所需文件：
無貸款機車
沒有貸款的機車，一般可借額度較高一些。
- 身分證正本、第二證件正本（健保卡或駕照）
- 機車行照正本
- 財力相關證明
- 申請人印章
- 機車新領牌照登記書
有車貸機車
分期機車須準備過去繳款的資料，額度也會根據機車貸款已還款金額來評估殘值。
- 身分證正本、第二證件正本（健保卡或駕照）
- 機車行照正本
- 財力相關證明
- 申請人印章
- 分期機車借款必須提供車貸繳款證明資料
怎麼提高機車借款免留車額度？
想在機車借款免留車時爭取更高的額度，其實並不困難，只要掌握幾個關鍵原則，從車輛條件、財力證明到過往信用紀錄都能有效提升當舖的評估分數，進而爭取更好的貸款條件與金額，以下為實用攻略總整理：
保持車況良好、外觀整潔
機車的整體狀況會直接影響當舖對其估值，因為當舖無法實體保管車輛，更仰賴現場觀察來評估風險：
- 定期保養、無引擎漏油、無重大事故紀錄
- 外觀無明顯損傷或鏽蝕，燈光、煞車、儀表皆正常
- 清洗車身、打蠟上油，在視覺上營造高價值感
- 車齡五年內、里程數低於3萬公里的機車更具額度優勢。
主動提供完整財力證明
機車免留車借款的審核邏輯偏向類信貸，當舖通常不查聯徵，但仍會參考財力文件來評估還款能力，資料越完整、還款能力越具說服力，額度越有談判空間：
- 薪轉存摺影本
- 年度扣繳憑單或報稅資料
- 勞健保加保明細
- 工作證或名片
善用良好借款紀錄
曾辦理當鋪機車借款免留車並如期繳息、按時還清，這些紀錄都是提升信任感的加分武器，雖然當舖不查聯徵，但不少業者會透過內部系統，掌握借款人的歷史行為：
- 曾借款且無逾期紀錄
- 準時還款、配合度高
- 主動聯繫與誠信良好者
選擇保值性高的熱門車款
車種本身的保值性也會直接影響可貸額度。以目前市場趨勢來看，以下類型的機車估值表現佳：
- 熱門品牌車款：如 Yamaha、Kymco、Gogoro
- 具安全選配機種：搭載 ABS、TCS、智慧儀表板等
- 低里程數、定期保養的車輛：提供購車發票或定期保養紀錄，可進一步加強車輛價值認證。
延伸閱讀：機車當舖可以借多少？如何提高借款額度？附機車借款額度計算機
當舖機車借款免留車優點有哪些？
選擇機車借款免留車，不僅能即時獲得資金，更保有日常交通工具的使用權，對需要兼顧生活與資金需求的族群來說，是相當理想的方案。
- 高便利性：借款後機車無須留置，可繼續作為上下班或日常代步工具，不影響生活品質。
- 保有隱私性：免留車也不會被親友們發現到當舖借款。
- 審核快速、撥款效率高：相較銀行或其他借貸方式，當舖審核程序簡便，不看聯徵紀錄，最快當日完成撥款。
- 不影響信用評分：機車當舖免留車屬於民間借款，不列入聯徵查詢，不佔用信用額度，對信用小白、信用瑕疵者也較友善。
- 可彈性還款、短期週轉靈活：大多數當舖提供短期借款選項，可選擇只繳利息或分期攤還，資金壓力低，還款方式具彈性。
機車借款免留車的缺點有哪些？
雖然機車借款免留車在資金周轉與交通便利性上具有相當吸引力，但仍有一些潛在風險與限制，需在借款前審慎評估：
- 財務紀律需自律：免留車雖保有代步工具，但借款人若無良好的財務規劃與償還能力，易導致債務累積，甚至需二次借款應對原本利息，形成債務雪球效應。
- 還款壓力可能累積：若只繳付利息不攤還本金，雖然短期資金壓力小，但長期可能導致總還款金額偏高，甚至落入「只繳息不還本」的循環，延後清償時間。
延伸閱讀：機車借款風險很高嗎？五招遠離機車貸款陷阱
當鋪機車借款免留車常見問題
安南當鋪受理機車當鋪免留車多年，經常遇到客人詢問許多問題，以下統整過往客人與ptt上鄉民網友經常詢問的當鋪機車免留車問題，希望能幫助各位借款人解答心中疑惑。
機車當鋪免留車合法嗎？
機車當鋪免留車根據法律規範辦理，因此沒有違法的疑慮，若有意辦理機車借款免留車的民眾，可放心前往合法當舖辦理，但民眾在前往借款前，務必確認是否回政府立案當舖，並詳細閱讀當票條款，避免遭受不當利率或不公平條件的影響。
當鋪機車借款免留車要抵押行照嗎？
是的，當鋪「免留車」通常需要抵押機車的行照，因為行照是證明車主對該機車擁有合法所有權的重要文件，代替機車作為借款人向當鋪借款的證明，抵押在當舖，這是當鋪保障自身權益的一種方式。
機車借款免留車利息繳不出來會被流當嗎？
若借款人在經過繳款期限與5天寬限期後，無力償還借款，也沒有提前與當舖協商延期還款，則該機車按當舖規則會被提交流當品清冊成為流當機車，歸屬當舖所有，因此借款人在申請機車借款免留車前，需要審視自身的還款能力。
機車借款免留車案例分享
機車借款免留車不需將機車留置當舖，借款人可在取得資金後，繼續正常騎車通勤或工作，最近住在台南安南區的小陳，正準備從套房搬進離公司較近的兩房一廳，房東臨時通知需三天內完成簽約並支付兩個月押金與一次月租，讓他一時間陷入資金短缺的焦慮，雖然小陳的信用正常，薪資也穩定，但原本就刷爆的信用卡早已無力負擔額外支出，加上日常通勤仰賴那台Yamaha機車，根本不可能去辦留車借款。
小陳的朋友建議她到當舖申辦機車借款免留車，他透過電話向合法當舖諮詢後，就帶著工作證明、近三個月薪轉存摺與機車行照騎車去當舖，小陳的Yamaha為近三年內購買、具ABS系統的125cc車款，平日保養完整，車身無明顯損傷，加上曾於其他當舖借款並準時清償紀錄良好，專員當場評估額度達12萬元，利率僅1.5%，免調聯徵、免留車、還可彈性分期還款。
台南機車借款免留車推薦合法安南當舖
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