機車借款的選擇管道眾多，適合需要小額資金周轉的你，除了銀行提供的機車貸款，民間融資公司及當舖也提供彈性機車借款方案，是另一種便捷選擇。本篇將詳盡介紹機車貸款有哪幾家，包括各管道的貸款條件、利率、額度，並提醒您機車借款時須注意的借款陷阱，幫助您輕鬆找到最符合需求的貸款方案，讓資金周轉更靈活！
機車貸款有哪幾家？
有承辦機車貸款業務的借貸公司非常多，大致上可以分成「銀行」、「融資公司」、「當舖」、「代書」及「借款平台」，融資公司與當舖是最多民眾申辦機車貸款服務選擇的管道，雖然二管道申辦容易，但仍需要注意自身需求、條件與評估機車借款風險。
銀行
雖然有部份銀行不專門提供機車貸款，但大部分銀行都會針對重型機車提供相關服務，銀行機車貸款利率通常較低，且借款合約透明清晰，但是申請流程較為嚴謹，對借款人條件要求較高。
融資公司
融資公司為金融機構的其中一種，其功能與銀行相似但本質與銀行不同，提供各式資金服務，機車融資、原車融資、企業融資等，以和潤、中租、裕隆等大規模的上市櫃融資公司為主。
當舖
當舖為小額資金借貸管道，以典當業為服務項目，申辦人必須提供抵押品才能向當舖借款，提供各式有價物質借、機車借款、精品名牌包典當、降息代償及軍公教借款等服務，缺點是利率稍高，優點是撥款速度較快且申請門檻低，以台南機車借款為例，當天申辦當天撥款，可以即時解決資金周轉需求。
代書
民間代書類似民間融資公司，也是一種非銀行的民間金融機構，一般來說，民間代書由金主代表所經營，部分有合法營登、部分並無合法營登，民眾在選擇代書申辦機車貸款時須謹慎小心，避免落入機車借款陷阱。
借款平台
近期興起的P2P借款平台，將借款人和投資人直接連接，利率、額度、借款條件通常較為靈活，但風險也相對較高，借款人須謹慎選擇合法借錢平台，避免落入高利貸陷阱。
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機車借款哪家比較好？
各種機車借款管道哪家好並無一定定論，借款人須根據自身要求與條件選擇最適合自己的借款管道，以下為5大機車借款管道的比較表格，希望能幫助個借款人，選擇到最適合自己的借款管道。
| 銀行 | 融資機構 | 當舖 | 代書 | 借款平台 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 借款利率（以年利率計） | 一般介於8%~14%，根據民法規定，不得高於16% | 一般介於13%~16%，跟民法規定，借款利息不得高於16% | 根據借款人條件而定，根據當鋪業法規範，年利率不得高於30% | 根據各家公司規定而有所不同，無相關法律規範，利率可能較高 | 根據投資人與借款人互相議定，或是平台有相關規則，法律無相關規範 |
| 借款額度 | 借款額度根據機車種類與情況而定，約為機車殘值7成左右 | 借款額度根據機車種類與情況而定，約為機車殘值8成左右 | 無明確規範，根據借款人條件與機車車況有所不同，可借額度甚至可達機車市值200% | 根據代書公司規定而有所不同，無明確規範 | 根據借款人與投資人商議而定，無明確規範 |
| 借款條件 | 借款條件較嚴格，須調查聯徵報告與工作收入來源與否 | 借款條件較銀行寬鬆，會察看借款人信用紀錄與工作與否 | 借款條件寬鬆，只要年滿18歲且名下擁有機就可申請機車借款 | 視公司規定而異 | 視借款雙方議定而異 |
| 審核撥款速度 | 約1~4個工作天 | 約1~2個工作天 | 即審即撥 | 即審即撥 | 即審即撥 |
| 還款期限 | 最長可達5年 | 最長可達5年 | 3個月 + 5天寬限期 | 依公司規定 | 視借款雙方議定而異 |
| 適合誰 | 銀行機車貸款利率較低，還款時間較長，適合長期貸款，且可以等待銀行審核撥款的族群 | 民間融資機構貸款利率較銀行高，但審核條件也較寬鬆，適合有信用瑕疵者、信用小白或學生機車借款 | 當舖機車借款撥款速度較快，門檻低，額度高，但利息也較高，適合急需資金周轉但信用條件較差的民眾 | 代書機車借款額度、利息、條件無一定規範，但撥款速度也較快，適合急需資金周轉的族群 | 線上機車貸款平台條件、額度、利率根據不同借款平台規範有所不同，適合所有想進行平台借款的民眾 |
哪家機車貸款機構過件率較高？
以機車借款過件率來看，當舖的過件率是最高的，因為當舖只需要成年人為機車車主，機車車況不要太差通常都可以過件，而且當舖在申辦機車借款的過程中，須隨時符合當舖業法規範，相比其他民間機車貸款管道來說，只要選對合法當舖，都會比較容易申辦成功且合約安全合法。
申請機車借款的基本條件
在申請機車貸款之前，要先知道自己是否符合基本條件，一般來說，申請機車貸款的基本條件包括：
- 年齡限制：多數貸款機構要求申請人年滿18歲，且為中華民國國籍。
- 擁有機車：申請者需名下擁有一臺機車，且該機車必須有合法的所有權證明。
- 信用狀況：雖然許多民間貸款機構不會查詢聯徵紀錄，但良好的信用狀況仍可幫助申請者獲得更優惠的條件。
- 穩定的收入：有穩定的工作或收入來源，能夠證明還款能力，這是貸款機構所關注的重點之一。
機車借款陷阱要注意
在機車借款的過程中，瞭解這些陷阱，可以幫助借款人在申請機車貸款時保持警惕，保護自身的財務安全，以下是常見的機車借款陷阱：
- 不合理的利率：一些不法業者會標示誘人的利率，實際上卻是以月利率的形式收取，最終會讓借款人背負高額的利息。
- 隱藏費用：某些貸款機構可能在簽約之前收取高額手續費或管理費用，借款人應仔細查看所有費用明細。
- 過於寬鬆的申請條件：如果某些貸款廣告聲稱”無條件貸款”或”100%過件”，則需小心，這可能是詐騙的警訊。
- 要求提供過度私密資料：合法的貸款機構不會要求借款人提供過多的個人資料，如銀行密碼或信件密碼等。
- 不正當的抵押物要求：若貸款機構要求借款人將個人證件進行抵押，是非法的行為，借款人應立即拒絕。
- 不當的貸款用途限制：某些貸款機構可能會限制借款用途，這在合約中應明確寫明，借款人應詳細閱讀。
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