在傳統觀念中，當鋪可能被與高利貸或地下錢莊畫上等號，讓民眾心生畏懼。然而，對於那些因職業性質（例如自營商或攤販）難以向銀行提供穩定收入證明或是個人信用紀錄存在瑕疵的族群，合法當鋪卻提供了一條快速、便捷的融資途徑，當鋪借款的魅力在於其門檻相對寬鬆、撥款速度快（通常可當日放款），以及還款方式的靈活性，安南為您全面解析當鋪借款的流程、條件、合法的利息計算方式，以及所有您必須知道的注意事項幫助您在遇到燃眉之急時，能夠安心、有保障地解決資金困擾。
當舖在做什麼？
當舖提供質押借款服務，就是提供民眾一個以動產或不動產作為抵押，換取短期資金周轉的管道，和銀行相比，當舖的審核條件相對寬鬆，不需要複雜的信用審核或長時間等待。當鋪並非一般的金融機構，它們是政府特許經營的行業，受到《當舖業法》的嚴格規範與地方主管機關的監督，
當舖借款好嗎？
當鋪借款是否為「好」選擇，取決於借款人當下的資金需求和個人條件，它提供了銀行無法滿足的優勢，但同時也伴隨著更高的成本和風險。
當鋪借款的關鍵優勢
- 門檻極低，不查聯徵：這是當鋪最大的優勢。當鋪主要看抵押品的殘值，不會看借款人的信用紀錄。因此，即使是信用瑕疵者、信用小白、無法提供穩定收入證明的自營商或攤販，也能夠申請借款。
- 撥款速度極快：審核流程相對簡便快速，許多小額貸款或汽機車借款服務，最快可以當日甚至15分鐘內撥款，適合有緊急資金需求的族群。
- 還款方式靈活彈性：與銀行不同，當鋪通常不綁約，提早清償無需支付違約金，可隨借隨還。還款方式可選擇一次清償、本利攤還，或只繳交利息來延長典當期限（續當）。
- 高度隱私：當鋪屬於民間借貸，不與銀行聯徵系統連線。借款紀錄不會被上傳至聯徵中心，不影響個人的銀行信用評分。
潛在的風險與高成本
- 利息相對較高：雖然合法當鋪受到《當舖業法》的限制，年利率最高不得超過30%（即月利率最高2.5%，每借一萬元月息250元），這仍高於銀行貸款的利率。
- 流當的風險：當鋪借款的滿當期限（典當物品的最低期限）至少為3個月。如果借款人在期限屆滿後的5天寬限期內，仍無法贖回抵押物或繳息延長，抵押品的所有權將轉移給當鋪（流當），借款人將永遠失去該物品。
- 倉棧費用的存在：除了利息外，當鋪可以合法收取的費用只有倉棧費（保管費），最高不得超過典當金額的5%，且只能在贖回時一次收取。
- 非法業者的陷阱：最大的風險來自於遇到「掛羊頭賣狗肉」的非法業者（地下錢莊或高利貸），他們會巧立名目收取利息與費用，或以極度寬鬆的條件（如「身分證借款」）誘騙借款人，最終收取超過法定上限的高額利息。
注意事項
當鋪借款是短期、緊急資金週轉的有力工具，特別適用於無法通過銀行審核或需要迅速資金且擁有高價值抵押品的族群，而是否為「好」選擇，關鍵在於：
- 選擇合法業者：務必確認當鋪具有政府核發的「營業許可證」和實體店面。
- 了解借貸成本：利息和倉棧費必須符合法規，且不得收取其他任何巧立名目的手續費、代辦費等。
- 保護個人證件：合法當鋪只會查驗身分證件，絕不會要求抵押任何私人證件或行照正本（免留車除外需抵押行照）。
- 仔細閱讀當票：當票等同於借貸合約，須詳實記載借款額度、利率、費用和滿當日期，確認無誤後再簽名並按指紋，以保障自身權益。
哪些東西能跟當鋪借錢？
要物品來源合法且具有市場價值，原則上都可以收當，常見品項包括：
- 貴金屬：黃金、白金、K金、鑽石、珠寶
- 精品與名錶：勞力士、香奈兒、LV、愛馬仕包款等
- 交通工具：汽車、機車（新車、中古車皆可）
- 3C產品：手機、筆電、平板、相機
- 不動產：房屋、土地所有權狀
延伸閱讀當鋪收什麼？當舖不能當什麼？
當舖借款條件是什麼？
和銀行相比，當舖借款的條件寬鬆許多。一般來說，符合以下條件即可：
- 年齡：年滿 18歲具有完全行為能力者
- 身分證件：需攜帶身分證及第二證件（健保卡、駕照、護照等）
- 抵押品：提供具價值的動產或不動產，並附帶相關證明文件（如汽機車行照、黃金保卡、房屋權狀等）
- 財力證明（選填）：若能提供薪轉明細、扣繳憑單等，通常可提高額度或獲得更優惠利率
值得一提的是，當舖不像銀行會調閱聯徵紀錄，因此就算有信用瑕疵，仍然有機會申貸成功。
當舖借款利息如何計算？
合法當舖在借款過程中，只能向借款人收取兩種費用：利息和倉棧費。
法定利息
根據《當舖業法》的明文規定，當舖收取的年利率設有上限：年利率最高不得超過30%，也就是每月最高不得超過2.5%。
實務計算範例： 簡單來說，合法當舖每借出新臺幣 1 萬元，每月利息最高為 250 元。
倉棧費
倉棧費是當舖為保管質當物（抵押品）所收取的保管費用。
- 倉棧費上限：最高不得超過典當金額的 5%。
- 收費時機：倉棧費只能在抵押物贖回時一次收取。
- 總費用上限： 市面上常提及的「當鋪利息 750」指的是借款 1 萬元時，每月最高可收取的利息（250 元）加上最高倉棧費（500 元）的總和。
- 禁止收取額外費用：除了利息和倉棧費之外，當舖不得再以任何名目收取手續費、代辦費、服務費或開辦費等其他費用。
當舖借款流程怎麼進行？
滿足當舖借款條件的申請人只需經過送件、審核、估價、簽約的簡易4步驟即可取得周轉資金，30萬以內的小額貸款基本都能當日撥款，以下是當舖借錢流程說明：
- 送件申請：撥打電話諮詢當舖，詢問合適當舖借錢項目，根據當舖說明準備資料。
- 當舖審核：鑑定抵押品價值，再透過借款人條件提高借款金額，並報價滿意借款額度。
- 彈性借款內容：雙方討論當舖利息、還款方式等內容，可根據自身借款需求調整。
- 簽約放款：當鋪開立當票，借款人簽名按壓完整指紋，當日完成當舖借款流程，最快當日款。
當鋪還款方式有哪些？
當鋪借錢有提供多種還款方式，你可以根據自己的還款狀況選擇最適合自己方式，以下介紹幾種常見的當鋪借錢還款方式：
一次清償
一次清償是在到期日將借款本金和利息一次性付清。這代表你需要準備足夠的資金在到期日之前償還所有借款金額。一次償還方式的優點在於不需要長期支付利息費用，但需要確保在到期日前有足夠的現金可以還款避免抵押品成為流當品。
彈性還款
彈性還款方式提供借款人更大的彈性和便利性，借款人可以根據自己的經濟狀況規劃每月還款金額，已還的本金不計算利息。彈性還款方式的優點在於可根據自身經濟狀況分配還款金額，但需要確保每月至少要支付最低金額。
本利攤還
本利攤還是將借款本金和利息平均分攤到每個月中，隨著借款的時間拉長，因為借款的本金減少了，相對利息也會降低。本利攤還方式的優點在於每個月固定金額的還款，能夠平均分攤還款的壓力，但在前期還款的壓力會較高。
繳利不還本
繳利不還本是比較特殊的還款方式，每個月僅繳納利息，等典當期限到期後再延長典當期限，但並非所有當舖都有提供這種借貸方式，若有這種需求，建議在借款時與當舖溝通。
根據你的個人還款能力和借款需求，你可以選擇最適合你的當鋪借錢還款方式，但建議在借款前還是要仔細評估自己的經濟狀況、還款能力和當舖借款風險承受範圍。
當鋪借錢注意事項有哪些？
當舖借錢注意事項包含選擇合法當舖借款，借款時不押證件不過戶抵押品，並確認當票記載內容均無誤再簽約，最後則是注意滿當期限如期繳納款項，以免擔保品遭流當，更可保持良好的當舖借款紀錄。
其實最重要的就是選擇合法借貸機構，因為合法機構依法行事，所以借款人只需依照專人指示就可安心借款、避免當鋪借錢風險。平時也可上網查詢論壇或當舖借款ptt網友的當鋪借錢經驗，做好功課更能安心借貸。
- 選擇合法當舖
- 不抵押證件、不過戶抵押品
- 確認當票內容並妥善保管
- 注意還款期限避免物品流當
當舖借款PTT相關問題
許多人分享當鋪借錢經驗ptt上分享，透過以下問題，來更了解當鋪借款知識吧！
當鋪借款免留車是什麼？
當鋪借款免留車指的是借款人在當鋪抵押汽機車時，不需要將汽機車抵押在當鋪，仍可以繼續使用車輛。以抵押行照作為抵押替代品，讓借款人可以取得資金，同時保持車輛的日常使用權，適合需要保有交通工具又急需周轉資金的人。
跟當舖借款還不出來怎麼辦
跟當舖借錢還不出來時可繳息順延質當、申辦當舖代償或將物品流當，當舖借款沒有綁約，所以可以透過一直繳利息的方式延長當期，如果擔保品並非借款人的必需品，也可直接將物品流當，如果借款人沒有財務問題，單純是目前借款的當舖利息過高造成還款困難，也可尋找低利息的當舖代償，降低還款壓力。
當舖借錢經驗為什麼覺得當鋪很恐怖？
現在當鋪已經大幅改變，與過去當舖很恐怖的形象不同，現在的當鋪更加專業化和透明化，許多當鋪更注重借款過程，提供清楚的合約和條款，讓借款人了解利率、手續費等細節。此外合法的當鋪通常受到地方政府監督，降低了當鋪借款風險，並且一些當鋪提供免留車等彈性借款方案，讓借款人能繼續使用機車或其他抵押品，這些改變使當鋪借款更加安全且透明。
當舖借款推薦
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