機車借款的選擇管道眾多，適合需要小額資金周轉的你，除了銀行提供的機車貸款，民間融資公司及當舖也提供彈性機車借款方案，是另一種便捷選擇。本篇將詳盡介紹機車貸款有哪幾家，包括各管道的貸款條件、利率、額度，並提醒您機車借款時須注意的借款陷阱，幫助您輕鬆找到最符合需求的貸款方案，讓資金周轉更靈活！
機車貸款是什麼？
機車貸款的類型有很多，也常會有人搞混，該如何分辨，我們繼續看下去。
機車貸款
機車貸款又稱為機車借款或機車融資。主要是以使用名下的機車做為抵押品，向融資公司、當舖或其他民間金融機構申請短期資金，貸款額度和利率會因為機構差異、申請人條件、機車殘值、出廠年份、排氣量、CC數、機車外觀等而有所不同。
機車分期貸款
機車分期貸款又稱為機車購車貸款。主要是在購買機車時，因為手頭資金不足向銀行或融資公司申請分期繳款，來減輕購車時的負擔。
機車增貸
機車增貸又可稱為機車二貸或機車二胎。主要是指機車還在貸款期間，再以原機車向其他金融機構申請第二次的抵押借款，通常在第二次抵押借款額度會較第一次低，且對於第二順位的放款機構來說，風險係數上較高，故會使用的利率也較高。
申請機車貸款的基本條件
在申請機車貸款之前，要先知道自己是否符合基本條件，一般來說，申請機車貸款的基本條件包括：
- 年齡限制：多數貸款機構要求申請人年滿18歲，且為中華民國國籍。
- 擁有機車：申請者需名下擁有一臺機車，且該機車必須有合法的所有權證明。
- 信用狀況：雖然許多民間貸款機構不會查詢聯徵紀錄，但良好的信用狀況仍可幫助申請者獲得更優惠的條件。
- 穩定的收入：有穩定的工作或收入來源，能夠證明還款能力，這是貸款機構所關注的重點之一。
機車貸款有哪幾家？
有承辦機車貸款業務的借貸公司非常多，大致上可以分成「銀行」、「融資公司」、「當舖」、「代書」及「借款平台」，融資公司與當舖是許多民眾會選擇的機車貸款方式，雖然這兩個民間機車貸款管道申辦容易，但仍需要注意自身需求、條件與評估機車借款風險。
銀行
雖然有部份銀行不專門提供機車貸款，但大部分銀行都會針對重型機車提供相關服務，銀行機車貸款利率通常較低，且借款合約透明清晰，但是申請流程較為嚴謹，對借款人條件要求較高。
融資公司
融資公司為金融機構的其中一種，其功能與銀行相似但本質與銀行不同，提供各式資金服務，機車融資、原車融資、企業融資等，以和潤、中租、裕隆等大規模的上市櫃融資公司為主。
當舖
當舖為小額資金借貸管道，以典當業為服務項目，申辦人必須提供抵押品才能向當舖借款，提供各式有價物質借、機車借款、精品名牌包典當、降息代償及軍公教借款等服務，缺點是利率稍高，優點是撥款速度較快且申請門檻低，以台南機車借款為例，當天申辦當天撥款，可以即時解決資金周轉需求。
代書
民間代書類似民間融資公司，也是一種非銀行的民間金融機構，一般來說，民間代書由金主代表所經營，部分有合法營登、部分並無合法營登，民眾在選擇代書申辦機車貸款時須謹慎小心，避免落入機車借款陷阱。
借款平台
近期興起的P2P借款平台，將借款人和投資人直接連接，利率、額度、借款條件通常較為靈活，但風險也相對較高，借款人須謹慎選擇合法借錢平台，避免落入高利貸陷阱。
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機車貸款流程怎麼跑？
疫情尚未趨緩，請務必詳細了解機車貸款流程後再出門申請，減少非必要外出機會。
聯絡諮詢
用電話或與官方LINE帳號聯繫，諮詢機車貸款相關事宜，簡述個人資料、車籍資料與需求額度，申辦專員會提供專屬方案。
提出申請
準備好個人身分證件、第二證件（健保卡或駕照）、機車行照與相關資料，親洽當鋪或貸款公司提出申請，且必須是機車車主本人才會受理，申辦資料能提供越齊全，越有協商的空間。
資料審核
當舖或貸款公司承辦人員會審核你提供的申請資料，是否符合法定年齡、是否為車主、機車引擎號碼是否一致，會同配合的車行協助機車鑑價，當場可知道機車借款額度、利率、期數等。
合約用印
開立合約或當票給申請人確認內容，請仔細確認金額、利息與個人身分資料等，確認無誤蓋上手印並簽名。
撥款紓困
當舖或貸款公司會以現金或轉帳至指定帳戶的方式交付，確認金額無誤後就完成機車貸款流程。
申請機車貸款需要哪些資料？
申請準備資料依照個人車、貸款車及公司車，各個所需的申請資料略有不同，為節省您的寶貴時間，請詳細確認並備妥文件。
個人車
- 車主身分證正本
- 機車行車執照正本
- 第二證件正本（健保卡或駕照）
- 個人印鑑
- 機車保險卡（非必要）
- 機車新領牌照登記書（車主聯）
- 個人工作證明、薪轉證明或其他財力證明文件（非必要，增加過件率）
貸款車
申請機車增貸，請務必要提供最新一期的貸款繳款證明，必須確認機車皆有正常繳款紀錄才會受理。
- 車主身分證正本
- 機車行車執照正本
- 第二證件正本（健保卡或駕照）
- 個人印鑑
- 機車保險卡（非必要）
- 需附上最近一期的貸款繳款證明
- 個人工作證明、薪轉證明或其他財力證明文件（非必要，增加過件率）
公司車
- 公司負責人身分證
- 公司營利事業登記證
- 第二證件正本（健保卡或駕照）
- 最近一期營業稅單(401報表)
- 公司大小印章
- 機車行照
- 機車保險卡（非必要）
- 機車新領牌照登記書（車主聯）；貸款車需附上最近一期的貸款繳款證明
機車借款優缺點有哪些？
機車貸款好嗎？這邊幫大家整理出機車貸款的優點和缺點，讓你在借款前可以先審慎評估自己的條件適不適合辦理機車貸款。
機車借款優點
- 申請門檻寬鬆，過件率高：除了銀行的規定較為嚴格之外，其他民間管道只要年滿18歲有機車就可辦，不看聯徵紀錄，信用小白或是有信用瑕疵，任何行業別有還款能力都可辦理
- 機車的車種款式不限，只要有機車都能夠做辦理，唯須留意車齡較高者，借款金額也有限
- 資金取得流程快：摩托車借款都屬於小額借款，辦理流程也快，如果急需資金的話，可以選擇機車貸款
- 機車借款免留車：機車借款可以看留不留車，大部分合法當舖都有免留車的方案，讓借款人摩托車還是能夠正常使用，只需要讓機車做動保設定，讓你不會因為借款而讓生活上造成不便
機車借款缺點
雖然說上面提到的機車貸款優點看似很方便，但是機車貸款還是有存在缺點的，提供優缺點也是希望大家看過之後能有一個方向去做評估，才不會看到優點而沒有考慮到缺點可能會產生其他問題。
- 機車貸款的利率與其他借款方案（汽車借款、土地貸款）相較之下都會比較高一些
- 貸款期限短：因為機車的價值與汽車或是土地相比一定比較低，折舊速度也快，所以借款期限通常不會超過五年，另一個因素則是風險的考量，機車作為擔保品價值不高，所以期限會較短也是為了讓業者可以更快收回本金
- 機車借款資訊不明確：機車借款申請門檻寬鬆、辦理速度也快，會是很多借款小白或是信用瑕疵的人的迫切選擇，但是這也是讓很多非法業者聲稱”無條件貸款”或”100%過件”，遇到這類的話術需小心，這可能是詐騙的警訊。
機車貸款哪間比較好？機車借款管道比較
各種機車借款管道哪家好並無一定定論，借款人須根據自身要求與條件選擇最適合自己的借款管道，以下為5大機車借款管道的比較表格，希望能幫助個借款人，選擇到最適合自己的借款管道。
| 銀行 | 融資機構 | 當舖 | 代書 | 借款平台 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 借款利率（以年利率計） | 一般介於8%~14%，根據民法規定，不得高於16% | 一般介於13%~16%，跟民法規定，借款利息不得高於16% | 根據借款人條件而定，根據當鋪業法規範，年利率不得高於30% | 根據各家公司規定而有所不同，無相關法律規範，利率可能較高 | 根據投資人與借款人互相議定，或是平台有相關規則，法律無相關規範 |
| 借款額度 | 借款額度根據機車種類與情況而定，約為機車殘值7成左右 | 借款額度根據機車種類與情況而定，約為機車殘值8成左右 | 無明確規範，根據借款人條件與機車車況有所不同，可借額度甚至可達機車市值200% | 根據代書公司規定而有所不同，無明確規範 | 根據借款人與投資人商議而定，無明確規範 |
| 借款條件 | 借款條件較嚴格，須調查聯徵報告與工作收入來源與否 | 借款條件較銀行寬鬆，會察看借款人信用紀錄與工作與否 | 借款條件寬鬆，只要年滿18歲且名下擁有機就可申請機車借款 | 視公司規定而異 | 視借款雙方議定而異 |
| 審核撥款速度 | 約1~4個工作天 | 約1~2個工作天 | 即審即撥 | 即審即撥 | 即審即撥 |
| 還款期限 | 最長可達5年 | 最長可達5年 | 3個月 + 5天寬限期 | 依公司規定 | 視借款雙方議定而異 |
| 適合誰 | 銀行機車貸款利率較低，還款時間較長，適合長期貸款，且可以等待銀行審核撥款的族群 | 民間融資機構貸款利率較銀行高，但審核條件也較寬鬆，適合有信用瑕疵者、信用小白或學生機車借款 | 當舖機車借款撥款速度較快，門檻低，額度高，但利息也較高，適合急需資金周轉但信用條件較差的民眾 | 代書機車借款額度、利息、條件無一定規範，但撥款速度也較快，適合急需資金周轉的族群 | 線上機車貸款平台條件、額度、利率根據不同借款平台規範有所不同，適合所有想進行平台借款的民眾 |
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以機車借款過件率來看，當舖的過件率是最高的，因為當舖只需要成年人為機車車主，機車車況不要太差通常都可以過件，而且當舖在申辦機車借款的過程中，須隨時符合當舖業法規範，相比其他民間機車貸款管道來說，只要選對合法當舖，都會比較容易申辦成功且合約安全合法。
機車貸款陷阱要注意
在機車借款的過程中，瞭解這些陷阱，可以幫助借款人在申請機車貸款時保持警惕，保護自身的財務安全，以下是常見的機車借款陷阱：
- 不合理的利率：一些不法業者會標示誘人的利率，實際上卻是以月利率的形式收取，最終會讓借款人背負高額的利息。
- 隱藏費用：某些貸款機構可能在簽約之前收取高額手續費或管理費用，借款人應仔細查看所有費用明細。
- 要求提供過度私密資料：合法的貸款機構不會要求借款人提供過多的個人資料，如銀行密碼或信件密碼等。
- 不正當的抵押物要求：若貸款機構要求借款人將個人證件進行抵押，是非法的行為，借款人應立即拒絕。
- 不當的貸款用途限制：某些貸款機構可能會限制借款用途，這在合約中應明確寫明，借款人應詳細閱讀。
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